超越边界：在快速变化的跨境支付市场中把握增长机遇

跨境支付领域的颠覆时机已至。预计到2030年，行业市场规模将达290万亿美元。虽然商机巨大，但在快速变化和竞争日益激烈的市场环境中，企业想分一杯羹并不容易。 以往的传统跨境支付要经过多个中介机构才能完成，因此，较境内交易复杂许多。但近年来进步显著，且随着电子商务需求增加、贸易全球化程度加深以及技术变革速度的提升，跨境支付变革的步伐越来越快。这种演变并不是由某一个利益相关方推动的，而是受监管、大型企业和银行业主动求变，市场新进入者不断以创新解决方案应对传统痛点的共同影响。如今，在公私部门间前所未有的协作推动下，以二十国集团路线图为核心，优化跨境支付生态系统成为全球关注的焦点。 这一巨大变化带来了一系列新的业务需求。要想通过市场变革获得增长，银行和其他利益相关方（包括金融科技公司、 汇款运营商（ MTO）、基础设施服务商等），都必须重新审视其现行战略。本报告通过深入分析跨境支付领域的现状并与行业领袖进行对话，确定了行业发展的六大首要任务。 充分利用实时支付的发展趋势。随着企业越来越寻求现金流和高流动性，以及最大限度地减少交易时间的不确定性，即时跨境支付变得至关重要。诸如欧盟区的欧元支付区即时信用转账（ SCT Inst）和Nexus项目等举措，正在利用跨市场的实时国内支付系统来提升互操作性并加速全球交易。业界必须认识到，在不久的将来，即时支付将不再被视为“锦上添花”。 加速向基于ISO 20022的增强型报文标准转变。更为丰富、结构化的数据有望带来一系列操作上的便利，包括自动对账、实时洞察现金流、强化监管报告和制裁筛查。与仅满足最低合规要求的银行相比，采用ISO 20022并加以战略性运用的银行的竞争力将进一步扩大。 加大反洗钱力度与管控。金融机构须进一步完善其有关制裁的合规策略、体系及管控，以适应国际制裁要求日益复杂化的趋势及全球监管机构多样化的期望。随着交易量持续增长，机构须持续投资、优化甚至改造其筛查系统与流程，以确保持续合规。 利用数字货币和中央银行数字货币（ CBDC）进行创新。数字货币的主要特点——可编程性与代币化，为跨境支付开辟了新领域。例如，智能合约能够实现复杂、有条件的交易，从而降低交易对手方风险。各大银行与金融科技公司已纷纷抓住这些机遇，运用自有平台，借助分布式账本技术（ DLT）降低成本、提升效率。 建立战略伙伴关系。商业银行、中央银行、金融科技公司与监管机构之间的合作正展现出巨大的推动力。银行通过采用灵活、创新的金融科技解决方案提升服务，而监管机构则与行业利益相关方共同制定框架，以促进合规性、减少交易摩擦。 Agorá项目作为下一波合作浪潮的先锋，汇聚了中央银行、商业银行及金融科技公司，对可编程金融平台的潜力进行了合力探索。 挖掘嵌入式支付的潜力。移动商务（ m-commerce）推动下的电子商务正成为跨境支付领域变革的强大驱动力，数字市场中的消费者与商户对即时结算的呼声日益高涨。银行及支付服务商由此获得巨大机遇，通过在其平台与应用中嵌入多样化的支付手段，实现交易的无缝衔接并提高安全性。 以上战略重点可以释放支付价值链中的巨大潜力。银行通过利用实时和嵌入式支付的变革能力，采用新的数据标准，利用数字资产，实施先进的筛选技术，能够提升自身在跨境支付生态系统中的作用，并满足全球经济日益复杂的需求。